Policz szacunek swojej spółki
Wpisz NIP albo nazwę. Przedział liczymy z ostatniego sprawozdania spółki w rejestrze.
Spółki z KRS ze sprawozdaniem finansowym. Jednoosobowa działalność nie dostaje szacunku.
W skrócie
Agencję działającą jako spółka można sprzedać przez udziały, pozostawiając umowy agencyjne w spółce, po sprawdzeniu klauzul zmiany kontroli i wymaganych zgód ubezpieczycieli. Przy przekazaniu portfela z JDG umowy agencyjne są osobiste, kupujący musi być agentem wpisanym do rejestru agentów prowadzonego przez KNF i mieć umowy z tymi samymi ubezpieczycielami, a klienci przechodzą przez odnowienia. Wartość agencji wynika głównie z powtarzalnej prowizji z odnowień i retencji portfela, czyli utrzymania klientów. U nas oferta nie ujawnia nazwy ani miasta, a abonament bez procentu od ceny sprzedaży wynosi w planie Oferta 199 zł netto miesięcznie albo 99 zł netto miesięcznie w planie rocznym, a w planie Oferta Plus 399 zł netto miesięcznie albo 199 zł netto miesięcznie w planie rocznym, plus 23 procent VAT.
Sprzedaż agencji ubezpieczeniowej zaczyna się od ochrony relacji
Agencja zarabia wtedy, gdy klient wraca z kolejną polisą i powierza jej następne ryzyko. Informacja o planowanej sprzedaży może wywołać pytania o opiekuna, ciągłość obsługi szkód i dostęp do dokumentów. Jeżeli klient usłyszy ją przypadkiem, może zacząć porównywać oferty innych agentów, zanim przygotujesz przekazanie. Właściciel traci wtedy część wartości, o którą dopiero zamierza negocjować. Dlatego plan sprzedaży powinien obejmować także kolejność rozmów z zespołem, ubezpieczycielami i klientami.
W publicznym opisie pokazujesz województwo, formę prawną, przedział przychodów prowizyjnych, udział odnowień i strukturę produktów. Nie podajesz nazwy ani miasta, adresu placówki, nazw klientów czy opisu charakterystycznej umowy. Nawet bez nazwy połączenie szczegółowej lokalizacji i nietypowego portfela może zdradzić tożsamość agencji. Przed publikacją przeczytaj więc ofertę z perspektywy kogoś, kto zna lokalny rynek.
U nas decydujesz, czy przyjąć zobowiązanie danego kupującego do poufności. Możesz zacząć rozmowę od zbiorczych danych i dopiero później odsłonić dokumenty. Przygotowanie ogłoszenia i dalszy przebieg procesu opisujemy na stronie sprzedaj firmę poufnie. Poufna oferta pozwala sprawdzić zainteresowanie bez ogłaszania całemu otoczeniu, że kończysz działalność.
Sprzedaż udziałów w spółce a przekazanie portfela z JDG
Najpierw ustal, co będzie przedmiotem umowy. Jeśli agentem jest spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, możesz sprzedać udziały. Spółka pozostaje stroną umów agencyjnych, pracodawcą i podmiotem rozliczającym prowizje. Nie oznacza to jednak dowolnej zmiany właściciela. Trzeba sprawdzić klauzule zmiany kontroli, obowiązki informacyjne, wymagane zgody ubezpieczycieli i ograniczenia wynikające z umowy spółki. Sam fakt pozostawienia umów w spółce nie rozstrzyga wszystkich formalności.
Przy jednoosobowej działalności gospodarczej umowy agencyjne są osobiste, czyli zawarte z konkretnym przedsiębiorcą. Nie przechodzą automatycznie razem z wyposażeniem ani listą kontaktów. Sprzedaż portfela wymaga przygotowania nowej obsługi u właściwych ubezpieczycieli. Nabywca musi mieć odpowiedni wpis i własne umowy agencyjne, a rozliczenia dotyczące istniejących polis oraz przyszłych odnowień trzeba ustalić z zakładami ubezpieczeń. Klienci zachowują prawo wyboru agenta i ubezpieczenia.
| Obszar | Agencja w spółce przy sprzedaży udziałów | Portfel z jednoosobowej działalności |
|---|---|---|
| Co przechodzi | Kupujący nabywa udziały, a umowy, majątek i zobowiązania pozostają w spółce | Strony określają sprzedawane składniki i sposób przekazania obsługi, bez automatycznego przeniesienia osobistych umów agencyjnych |
| Zgody ubezpieczycieli | Sprawdzenie klauzul zmiany kontroli, wymaganych zgód i zawiadomień w każdej umowie | Uzgodnienie przypisania obsługi i prowizji, z uwzględnieniem własnych umów kupującego z tymi samymi ubezpieczycielami |
| Rejestr agentów prowadzony przez KNF | Weryfikacja, czy zmiany właścicielskie, zarządcze lub osobowe wymagają zgłoszenia zmian w rejestrze agentów | Kupujący wykonujący działalność agencyjną musi być wpisany do rejestru, a zmiany zakresu działania wymagają sprawdzenia i odpowiedniego zgłoszenia |
| Relacje z klientami | Obsługę prowadzi ten sam podmiot, ale odejście właściciela nadal może wpływać na odnowienia | Klienci przechodzą przez odnowienia zgodnie z ustalonym sposobem obsługi, bez gwarancji pozostania całego portfela |
| PCC | Po stronie kupującego może wystąpić PCC od nabycia udziałów, z uwzględnieniem właściwych wyłączeń i zwolnień | Ocena PCC zależy od konstrukcji sprzedaży, jej składników i kwalifikacji VAT |
| PIT sprzedającego | Przy sprzedaży udziałów przez osobę fizyczną dochód rozlicza się co do zasady jako dochód z kapitałów pieniężnych | Rozliczenie zależy od sprzedawanych składników, kosztów podatkowych i formy opodatkowania działalności |
Tabela porządkuje kwestie do sprawdzenia, ale nie wyznacza podatku dla konkretnej umowy. Przed ustaleniem ceny netto dla właściciela doradca podatkowy powinien ocenić także VAT i koszty nabycia sprzedawanego majątku lub udziałów. Podstawowe etapy transakcji udziałowej znajdziesz w poradniku o sprzedaży udziałów w spółce z o.o.
Ile jest warta agencja ubezpieczeniowa
Wycena agencji ubezpieczeniowej powinna zaczynać się od prowizji, które rzeczywiście pozostają w firmie, a nie od sumy przypisu składki. Oddziel prowizję za nową sprzedaż od przychodów z odnowień. Pokaż, jaka część klientów wraca, jakie koszty ponosisz przy obsłudze i ile pracy wykonujesz osobiście. Kupujący musi uwzględnić wynagrodzenie osoby, która Cię zastąpi, nawet jeśli dotąd nie wykazywałeś takiego kosztu jako pensji.
Retencję policz według jawnej definicji. Można śledzić utrzymanie klientów, polis albo przychodu prowizyjnego, a wyniki nie muszą być jednakowe. Wzrost składek może zwiększać prowizję mimo odpływu klientów. Z kolei zachowanie liczby polis nie musi oznaczać zachowania marży. Przygotuj porównywalne zestawienia kolejnych okresów i wyjaśnij zmiany zasad wynagradzania, premie oraz zwroty prowizji. Kupujący powinien móc odtworzyć obliczenia z dokumentów źródłowych.
| Czynnik | Co podnosi wartość | Co obniża wartość |
|---|---|---|
| Udział odnowień | Udokumentowana powtarzalna prowizja i stabilna retencja portfela | Wynik oparty na jednorazowej sprzedaży, premiach lub niepotwierdzonych prognozach |
| Koncentracja na jednym ubezpieczycielu | Przejrzyste warunki współpracy i rozpoznane ryzyko zmiany prowizji | Zależność wyniku od jednej umowy, którą można wypowiedzieć lub istotnie zmienić |
| Wiek portfela | Historia odnowień pozwalająca ocenić trwałość relacji | Świeżo pozyskane polisy bez historii wznowień albo starzejący się portfel bez nowych relacji |
| Komunikacja z klientami | Opisane procesy kontaktu, uprawniony dostęp do danych i relacje obsługiwane także przez zespół | Kontakty wyłącznie w prywatnym telefonie właściciela i brak planu przedstawienia następcy |
| Ubezpieczenia majątkowe a życie | Rozdzielone dane o odnowieniach majątkowych i trwałości polis życiowych oraz ich prowizjach | Łączenie różnych modeli wynagradzania bez uwzględnienia rezygnacji i możliwych zwrotów prowizji |
| Agencja wyłączna a multiagencja | Warunki umów zgodne z modelem kupującego i możliwa ciągłość obsługi | Ograniczenia wyłączności, konflikty umowne lub brak współpracy nabywcy z potrzebnymi zakładami |
| Koszty i zespół | Samodzielny zespół i udokumentowany koszt obsługi po odejściu właściciela | Wynik pomijający pracę właściciela, zaległe rozliczenia lub trudne do zastąpienia kompetencje |
Żaden pojedynczy czynnik nie przesądza o cenie. Multiagencja nie jest automatycznie więcej warta od agencji wyłącznej, a portfel życiowy nie powinien być porównywany z majątkowym wyłącznie według bieżącej prowizji. Najpierw trzeba zrozumieć zasady wypłat i obowiązki obsługowe. Ogólne podejścia do oceny wartości opisujemy na stronie wycena firmy przed sprzedażą. Szacunek z danych finansowych spółki jest punktem wyjścia, a nie analizą retencji konkretnego portfela.
Przykład wyceny oparty na umownych założeniach
To wyłącznie przykład obliczeniowy, a nie opis istniejącej agencji ani informacja o rynkowych mnożnikach. Załóżmy roczną prowizję z odnowień w wysokości 120 000 zł i koszty obsługi wynoszące 80 000 zł, obejmujące zastąpienie pracy właściciela. Pozostaje 40 000 zł nadwyżki. Jeśli na potrzeby tego przykładu kupujący przyjmie cenę równą dwóm takim rocznym nadwyżkom, otrzyma 80 000 zł.
Jeżeli po przekazaniu obsługi prowizja wyniesie 100 000 zł przy tych samych kosztach, nadwyżka spadnie do 20 000 zł, a przy tym samym umownym założeniu cena wyniesie 40 000 zł. Te wartości pokazują wpływ utrzymania portfela, bez wskazywania właściwej ceny transakcyjnej. Rzeczywista wycena musi uwzględnić także wartość pieniądza w czasie, ryzyko umów, zadłużenie, majątek oraz uzgodniony podział ryzyka między stronami.
Sprzedaż portfela klientów agencji ubezpieczeniowej wymaga planu odnowień
Portfel agencyjny nie jest portfelem umów ubezpieczenia przenoszonym między zakładami ubezpieczeń. Sprzedający agent nie jest ubezpieczycielem i nie sprzedaje cudzych zobowiązań z polis. Przedmiotem uzgodnień mogą być składniki przedsiębiorstwa, relacje handlowe, organizacja obsługi i prawa do określonych rozliczeń, w granicach umów oraz prawa. Nie można obiecać, że każda polisa automatycznie zacznie przynosić prowizję nabywcy.
Przy przekazaniu portfela z JDG kupujący powinien być agentem wpisanym do rejestru agentów prowadzonego przez KNF i mieć umowy z tymi samymi ubezpieczycielami. Sam wpis nie daje dostępu do wszystkich produktów ani do Twoich rozliczeń. Dla każdego zakładu trzeba potwierdzić dopuszczalny sposób przekazania obsługi, zasady naliczania prowizji i zakres upoważnień osób pracujących z klientami. Zaplanuj też zgłoszenie zmian w rejestrze agentów tam, gdzie jest wymagane.
Klienci przechodzą przez odnowienia, więc przekazanie wymaga współpracy także po podpisaniu umowy. Ustal, kto przypomina o końcu ochrony, kto przedstawia propozycję i kto odpowiada na pytania. Nie obiecuj niezmiennych cen polis ani gwarantowanej akceptacji nowego opiekuna. W umowie sprzedaży opisz, jak mierzycie utrzymanie portfela, jakie dane potwierdzają odnowienie i jak rozliczacie ewentualną część ceny zależną od wyniku.
Sprzedaż agencji multiagencyjnej wymaga przeglądu każdej umowy
W multiagencji warunki poszczególnych ubezpieczycieli mogą się różnić. Przygotuj wewnętrzną listę umów z informacją o wypowiedzeniu, zmianie kontroli, poufności, ograniczeniach współpracy i zasadach rozliczenia po zakończeniu działalności. Obok zaznacz, które wymagania spełnia już kupujący, a które pozostają do uzgodnienia. Dzięki temu nie uzależniasz całej transakcji od ogólnego zapewnienia, że nabywca działa w branży. Agencja wyłączna wymaga równie uważnego sprawdzenia granic dopuszczalnej współpracy.
Jakie dane kupujący widzi przed i po zobowiązaniu do poufności
Dokumenty odsłaniaj etapami. Publiczna oferta ma pozwolić ocenić dopasowanie branży, skali i budżetu, a nie odtworzyć listę klientów. Po przyjęciu zobowiązania do poufności można przejść do dokładniejszych danych finansowych i umownych, ograniczając zakres do celu rozmowy. Nadal obowiązują zasady ochrony danych osobowych, tajemnice umowne i uprawnienia do korzystania z systemów ubezpieczycieli.
| Dane | Przed zobowiązaniem do poufności | Po przyjęciu zobowiązania przez sprzedającego |
|---|---|---|
| Tożsamość agencji | Województwo i forma prawna, bez nazwy i miasta | Nazwa i dokumenty rejestrowe w uzgodnionym zakresie |
| Wynik finansowy | Przedziały prowizji i ogólny udział odnowień | Dokładne zestawienia prowizji, kosztów, premii i zwrotów oraz potwierdzenia rozliczeń |
| Struktura portfela | Zbiorczy podział na produkty i grupy klientów | Analizy retencji i koncentracji, początkowo bez identyfikatorów klientów |
| Umowy agencyjne | Model wyłączny lub multiagencyjny i ogólny opis ograniczeń | Warunki umów i zgód w zakresie dozwolonym przez ich postanowienia |
| Zespół i organizacja | Zakres obowiązków zespołu i udział pracy właściciela | Koszty zatrudnienia, upoważnienia, umowy systemowe i plan przekazania obsługi |
| Dane klientów i polisy | Bez nazw, danych kontaktowych i numerów polis | Wyłącznie niezbędny zakres po sprawdzeniu podstawy prawnej, obowiązków informacyjnych i zasad udostępnienia |
Zobowiązanie do poufności nie zastępuje podstawy prawnej do przetwarzania danych. Nie przesyłaj całej bazy do osoby, która dopiero rozważa zakup. Do wstępnej analizy zwykle wystarczą agregaty, a dokumenty można zanonimizować lub ograniczyć ich zakres. Szczególnej oceny wymagają informacje o zdrowiu występujące przy niektórych ubezpieczeniach. Sposób ich udostępniania uzgodnij przed otwarciem dostępu, zamiast zakładać, że podpis kupującego rozwiązuje każdy problem.
Jak wystawić agencję i przygotować rozmowy z kupującymi
- Określ przedmiot sprzedaży. Zdecyduj, czy proponujesz udziały w spółce, czy przekazanie portfela i wskazanych składników JDG. Oddziel elementy dostępne od razu od tych, które zależą od zgód lub późniejszych odnowień.
- Przygotuj dane do oferty. Wpisz NIP, sprawdź szkic i uzupełnij go o strukturę produktów, prowizje z odnowień, koszty oraz rolę właściciela. Usuń informacje pozwalające rozpoznać agencję przed publikacją.
- Uporządkuj dokumenty. Zestaw rozliczenia z ubezpieczycielami, umowy, zwroty prowizji, zobowiązania i warunki dostępu do systemów. Opisz sposób liczenia retencji, żeby zainteresowany mógł porównać okresy według tych samych zasad.
- Sprawdź zainteresowanego. Zapytaj o model przejęcia, finansowanie, doświadczenie i gotowość do wymaganych uzgodnień z ubezpieczycielami. Przyjmij zobowiązanie do poufności dopiero po ocenie, czy chcesz prowadzić tę rozmowę.
- Uzgodnij przejęcie i rozliczenie. Opisz warunki zamknięcia, harmonogram przekazania obsługi, komunikację z klientami i ewentualne rozliczenie zależne od odnowień. Nie traktuj daty publikacji jako terminu, w którym musisz oddać firmę.
W ofercie odróżnij powód sprzedaży od warunków transakcji. Przejście na emeryturę lub zmiana planów zawodowych nie muszą oznaczać natychmiastowego odejścia. Jeśli możesz uczestniczyć w przekazaniu relacji, opisz zakres takiej współpracy i sposób jej wynagradzania. Kupujący oceni wtedy realny plan ciągłości obsługi, zamiast samodzielnie domyślać się Twojej dostępności.
Jak ocenić zgłoszenie „kupię agencję ubezpieczeniową”
Takie zgłoszenie nie mówi jeszcze, czy zainteresowany chce kupić spółkę, przejąć obsługę portfela czy jedynie porównać własną działalność. Poproś o konkretny zakres i wskazanie podmiotu, który zawrze umowę. Weryfikuj kupującego proporcjonalnie do etapu, zanim pokażesz dane pozwalające zidentyfikować klientów. Inwestor nabywający udziały nie musi osobiście być agentem, lecz działalność spółki i czynności osób obsługujących klientów nadal podlegają wymaganiom dystrybucji ubezpieczeń.
Jak zaplanować przejęcie agencji ubezpieczeniowej w różnych sytuacjach
Poniższe sytuacje są modelowymi wariantami przygotowania transakcji, a nie historiami naszych klientów ani obietnicą wyniku.
Właściciel JDG chce zakończyć osobistą obsługę
Najpierw wybiera kupującego z odpowiednimi umowami agencyjnymi i ustala z ubezpieczycielami sposób przekazania. Następnie przygotowuje wspólne przedstawienie opiekuna i kalendarz odnowień. Jeżeli część ceny zależy od utrzymania portfela, strony określają dostęp do raportów, wyłączenia z obliczeń i odpowiedzialność za działania obsługowe. Sprzedający nie powinien odpowiadać bez ograniczeń za decyzje klientów ani za zmianę taryf ubezpieczyciela.
Wspólnik sprzedaje udziały w działającej multiagencji
Umowy pozostają w spółce, ale kupujący bada także jej zobowiązania, reklamacje, zwroty prowizji i uprawnienia zespołu. Strony uzależniają zamknięcie od wymaganych zgód i uzgadniają ewentualny udział dotychczasowego właściciela w przekazaniu relacji. Przygotowanie samej spółki opisujemy szerzej na stronie sprzedaż spółki. Sprawdzenie dokumentów powinno objąć zarówno bieżący wynik, jak i ryzyka z wcześniejszej działalności.
Sprzedający chce przekazać tylko część portfela
Trzeba jasno wskazać, które relacje i rozliczenia obejmuje oferta, bez ujawniania ich publicznie. Strony ustalają obsługę klientów korzystających z różnych produktów i sposób rozliczania kolejnych polis. Oddzielny plan wymaga dostępu do dokumentacji oraz komunikacji, żeby klient wiedział, kto odpowiada za daną sprawę. Częściowe przekazanie nie zwalnia ze sprawdzenia umów agencyjnych i podstaw przetwarzania danych.
Abonament bez procentu od ceny sprzedaży agencji
W Biznesmeni płacisz za plan oferty, bez prowizji od uzgodnionej ceny transakcji. Plan Oferta kosztuje 199 zł netto miesięcznie albo 99 zł netto miesięcznie w planie rocznym. Oferta Plus kosztuje 399 zł netto miesięcznie albo 199 zł netto miesięcznie przy płatności rocznej. Do cen doliczamy 23 procent VAT. Wybrany plan pozwala zaplanować opłatę za publikację niezależnie od tego, jak wycenisz portfel lub udziały.
Abonament nie zastępuje prawnego i podatkowego przygotowania umowy. Możesz prowadzić negocjacje samodzielnie albo z wybranym doradcą. Przed jego zatrudnieniem porównaj zakres pracy, wynagrodzenie, zasady wyłączności i odpowiedzialność za poufność. Sposoby współpracy omawia poradnik pośrednik w sprzedaży firmy. Do publikacji przygotuj przede wszystkim rzetelny opis portfela, dane o odnowieniach i jasną informację, co kupujący może rzeczywiście przejąć.
Najczęściej zadawane pytania
Jak sprzedać agencję ubezpieczeniową bez wiedzy klientów?
Zacznij od oferty bez nazwy, miasta, zdjęć lokalu i szczegółów pozwalających rozpoznać agencję. Pokaż zbiorczo strukturę produktów, przedział prowizji i udział odnowień. Każdego zainteresowanego sprawdź przed przyjęciem zobowiązania do poufności. Dane klientów udostępniaj dopiero w zakresie dopuszczalnym prawnie i potrzebnym do uzgodnionego etapu transakcji. Sama poufność nie daje podstawy do przekazania całej bazy.
Ile jest warta agencja ubezpieczeniowa?
Wycena agencji ubezpieczeniowej zależy przede wszystkim od powtarzalnej prowizji z odnowień, retencji portfela i kosztów obsługi po odejściu właściciela. Liczą się też warunki umów z ubezpieczycielami, koncentracja przychodów i ryzyko zwrotu prowizji. Sama suma składek nie pokazuje dochodu agencji. Cenę należy odnieść do udokumentowanych przepływów i warunków przejęcia, zamiast przyjmować uniwersalny mnożnik.
Jak wygląda sprzedaż portfela klientów agencji ubezpieczeniowej z JDG?
Wpisu przedsiębiorcy w CEIDG ani osobistych umów agencyjnych nie sprzedaje się jak udziałów w spółce. Kupujący, który ma kontynuować obsługę tego portfela, musi być agentem wpisanym do rejestru agentów prowadzonego przez KNF i mieć umowy z tymi samymi ubezpieczycielami. Strony uzgadniają z zakładami ubezpieczeń sposób przypisania obsługi i rozliczeń, a klienci przechodzą przez odnowienia z zachowaniem swobody wyboru.
Czy sprzedaż agencji multiagencyjnej wymaga zgody każdego ubezpieczyciela?
Wymagania sprawdza się osobno w każdej umowie agencyjnej. Przy sprzedaży udziałów znaczenie mają klauzule zmiany kontroli, obowiązki informacyjne i wymagane zgody, a przy przekazaniu portfela także umowy nabywcy oraz zasady przypisania obsługi. Zgoda jednego zakładu nie zastępuje ustaleń z pozostałymi. Zaplanuj również zgłoszenie zmian w rejestrze agentów, jeśli zakres transakcji tego wymaga.
Jak przygotować przejęcie agencji ubezpieczeniowej?
Uzgodnij zakres transakcji, warunki zapłaty, udział właściciela w przekazaniu relacji i sposób informowania klientów. Sprawdź umowy agencyjne, rejestr agentów, dostęp do systemów i zasady przetwarzania danych. W umowie opisz, jak liczycie odnowienia i retencję oraz jak rozstrzygacie zwroty prowizji i spory o przypisanie klienta. Samo przekazanie hasła do systemu nie zastępuje formalnego upoważnienia.
Co sprawdzić, gdy ktoś pisze kupię agencję ubezpieczeniową?
Poproś o wskazanie podmiotu kupującego, sposobu finansowania i doświadczenia w obsłudze takiego portfela. Przy przejęciu obsługi z JDG sprawdź wpis do rejestru agentów i współpracę z właściwymi ubezpieczycielami. Osoba kupująca udziały nie musi osobiście wykonywać czynności agencyjnych, ale spółka i osoby obsługujące klientów nadal muszą spełniać wymagania. Dopiero potem ustal zakres dostępu do dokumentów.
Ile kosztuje wystawienie agencji ubezpieczeniowej na sprzedaż?
Plan Oferta kosztuje 199 zł netto miesięcznie albo 99 zł netto miesięcznie w planie rocznym. Oferta Plus kosztuje 399 zł netto miesięcznie albo 199 zł netto miesięcznie przy płatności rocznej. Do cen doliczamy 23 procent VAT. Nie pobieramy procentu od ceny sprzedaży. Koszty wybranego przez Ciebie prawnika, doradcy podatkowego lub pośrednika ustalasz z nimi osobno.